穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款、提高線下辦理效率——

　　多舉措助小微企業(yè)融資提質(zhì)增效

　　近日，國家金融監(jiān)管總局等8部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》明確提出，要提高小微企業(yè)融資效率。

　　當前，部分小微企業(yè)仍面臨缺乏抵押物、信用記錄不完善等難題，導致銀企信息不對稱，銀行等金融機構難以準確評估其風險，貸款成本較高。

　　提質(zhì)增效支持小微企業(yè)融資需要直面痛點、難點。“近年來，我們不斷深化金融供給側結構性改革，引導銀行保險機構持續(xù)提高服務適配性，鼓勵開發(fā)差異化、個性化產(chǎn)品，更好滿足不同規(guī)模、不同類型企業(yè)的金融需求。特別是針對小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難題，我們牽頭建立了專門的融資協(xié)調(diào)工作機制，推動低成本資金快速直達企業(yè)。目前，各地累計走訪經(jīng)營主體超過6700萬戶，發(fā)放貸款12.6萬億元，其中約三分之一是信用貸款?？偩謱⑼苿鱼y行簡化內(nèi)部流程，提高貸款審批時效，靈活滿足各類融資需求，緩解企業(yè)的資金周轉壓力?！眹医鹑诒O(jiān)管總局局長李云澤說。

　　金融科技的發(fā)展和應用使銀行等金融機構的運營成本有效降低、工作效率大幅提升，為金融支持小微企業(yè)融資提供了重要技術支持?！敖鹑跈C構應充分利用數(shù)字化工具，發(fā)展數(shù)字金融，利用金融科技找好風險和收益的平衡點?！北本┕ど檀髮W金融系教授張正平說。

　　《若干措施》明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款，指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，獨立自主地對貸款進行風險評估和授信審批。同時提出，要提高線下貸款辦理效率。

　　近年來，大型國有商業(yè)銀行通過數(shù)字化轉型提升了服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。商業(yè)銀行依托大數(shù)據(jù)與模型進行智能決策，有效緩解了國內(nèi)中小企業(yè)的融資難題，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款快速增長。交通銀行探索組建數(shù)字化經(jīng)營中心，以信貸工廠的模式開展線上化集中審批，賦能零售普惠的數(shù)字化轉型。交通銀行副行長錢斌表示：“2024年，我們普惠貸款線上渠道業(yè)務增量超過80%；持續(xù)優(yōu)化‘1+N’的科技型企業(yè)評價模型，推出科創(chuàng)快貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，驅(qū)動科技型企業(yè)全融資規(guī)模突破8500億元。”

　　進一步提升服務小微企業(yè)融資效率，還需要銀行業(yè)在基層實踐中積極創(chuàng)新，改變依賴抵押物的傳統(tǒng)放貸模式。海鹽農(nóng)商銀行普惠金融部負責人張婷芳介紹，針對“強技術、輕資產(chǎn)”的科創(chuàng)型小微企業(yè)的特點，該行積極盤活企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款”產(chǎn)品。例如，以嘉興海鹽吉龍機械股份有限公司持有的“印刷機燙金機設備維修故障率分析數(shù)據(jù)”和“分切機維修故障率分析數(shù)據(jù)”兩項數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權為質(zhì)押標的，該行于近日完成首筆500萬元融資投放。(經(jīng)濟日報 記者 彭江)